Výzvy předdůchodu?

Předdůchod, tedy období, kdy si pracovníci v rizikových profesích mohou vybrat část svých naspořených prostředků před dosažením řádného důchodového věku, je v současnosti v České republice podrobován změnám. Mnozí odborníci i zástupci zaměstnavatelů se shodují na tom, že nový legislativní návrh přináší řadu problémů a obtíží, a to zejména pro osoby, které se nacházejí v předdůchodovém věku a zároveň pracují v náročných profesích.

Aktuálně schválené změny totiž ve velké míře spoléhají na individuální spoření zaměstnanců, přičemž výzvou bude dosažení požadovaných minimálních částek pro vyplácení předdůchodu. Pro mnohé se tak předdůchod stává vzdáleným cílem, jehož dosažení bez aktivního spoření bude jen těžko možné. Tento článek se zaměřuje na konkrétní finanční problémy a změny, které nová legislativa přináší, a nabízí praktický návod, jak se s těmito změnami vypořádat.

Pro osoby, které pracují v profesích považovaných za rizikové (např. těžká fyzická práce nebo zaměstnání v nebezpečných podmínkách), je předdůchod možností, jak se předčasně stáhnout z pracovního procesu. Současné vládní změny přinášejí nový systém, kdy předdůchod bude možné čerpat již rok a čtvrt před dosažením řádného důchodového věku, pokud splníte podmínky pro spoření. To je však pouze část obrázku. Důležitým aspektem je, že minimální částky pro vyplácení předdůchodu nejsou zrovna nízké.

Aby mohl být předdůchod vyplácen, musí si pracovník naspořit určitou částku. Například pokud si chce nechat vyplácet minimální částku 13 500 Kč měsíčně po dobu jednoho a půl roku, musí mít naspořeno minimálně 203 000 Kč. Pokud by si přál čerpat předdůchod po dobu maximálních pěti let, tedy 60 měsíců, celková naspořená částka by měla činit přibližně 812 000 Kč.

Jak se na tuto výzvu připravit? Především jde o to, že nestačí pouze čekat na přispívání zaměstnavatele. Základním krokem je, aby zaměstnanci měli penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření, a tím pádem splňovali podmínky pro začátek spoření.

Nová pravidla určují, že zaměstnavatelé budou povinni přispívat do penzijního spoření svých pracovníků v rizikových profesích. Tento příspěvek bude činit 3 % z hrubé mzdy, pokud pracovník odpracuje alespoň 3 směny měsíčně, a 4 %, pokud odpracuje 11 a více směn. Tento příspěvek od zaměstnavatelů je důležitý, ale pro dosažení požadované částky to není zdaleka dostačující. Při průměrné mzdě 45 000 Kč bude roční příspěvek činit pouze 13 500 Kč (3 %). To znamená, že dosažení částky potřebné pro pětiletý předdůchod (812 000 Kč) by zaměstnanci trvalo přibližně 60 let, což je ve světle reality neudržitelné.

Ačkoliv jsou zaměstnanci v rizikových profesích především povzbuzováni k aktivnímu spoření a žádosti o předdůchod, samotný příspěvek zaměstnavatele není schopný zajistit, aby včas dosáhli požadované částky. Pro některé to může znamenat, že předdůchod bude spíše teoretickou možností než reálnou. Důležitým faktorem je čas. K tomu, aby si pracovníci mohli užívat předdůchod po dobu několika let, potřebují mít zajištěnou dostatečnou částku.

Nové nařízení vyvolalo silné reakce nejen mezi zaměstnanci, ale i mezi zaměstnavateli. Podnikatelé, zejména ti z menších a středních firem, varují, že povinnost přispívat do penzijního spoření přinese značnou administrativní a finanční zátěž. Hospodářská komora ČR například upozorňuje, že se jedná o krok, který zkomplikuje současnou strukturu pracovních benefitů a navýší náklady na pracovní sílu. Pro některé firmy, které se již potýkají s problémy na poli konkurenceschopnosti, mohou být tyto povinnosti komplikujícími faktory.

Naopak odborové organizace považují navrhovaný model za nedostatečný. Českomoravská konfederace odborových svazů (ČMKOS) upozorňuje, že při výši příspěvku tří až čtyř procent z platu nebude možné naspořit dostatek prostředků na předčasný odchod do důchodu. V souvislosti s průměrnou mzdou 45 000 Kč to znamená, že celková naspořená částka za celý pracovní život by byla jen těžko dostatečná pro dosažení reálného předdůchodu.

Pokud jste zaměstnancem v rizikové profesi a chcete čerpat předdůchod, je klíčové začít spořit co nejdříve. Spoléhat se pouze na příspěvky zaměstnavatele je nedostačující. Penzijní připojištění a doplňkové spoření jsou základními nástroji, které vám umožní naspořit potřebné částky. Každý měsíc, kdy spoříte, vám přinese blíže k dosažení požadovaných částek.

Dalším krokem je zajištění, aby zaměstnavatel skutečně přispíval na vaše penzijní spoření. Případné problémy s administrativou nebo nedostatečnými příspěvky je třeba řešit okamžitě. Problémy se spořením mohou vyústit v pokuty až do výše několika set tisíc korun pro zaměstnavatele, což je důležité mít na paměti, pokud se setkáte s problémy ve firmě.

Pokud máte zájem o předdůchod, doporučuje se rozplánovat si spoření tak, aby nebylo závislé pouze na zaměstnavatelském příspěvku. Výhody předdůchodu mohou být zásadní, ale jen při dostatečně dlouhém a aktivním spoření.